月光族也能開始理財？詹璇依的翻轉關鍵：「財務自由的第一步，是看見自己的恐懼」

對很多人來說，理財一直是「我知道要做，但我就是做不到」的難題。尤其當你正經歷月月光、收入不穩定、帳戶一片空白的時候，更難想像自己有一天會開始記帳、儲蓄、甚至投資。

這一集《愛莉說好室》，我們邀請到《翻轉月光焦慮》作者——詹璇依，來談談她如何從一個花錢不眨眼的月光族，轉變成教大家理財的創作者。她不只分享了自己的心路歷程，也用最貼近生活的語言，帶我們重新理解「理財不是從有錢才開始，而是從你願意正視金錢的焦慮開始」。

月光焦慮不是「沒錢」，而是「沒有安全感」

「我以前覺得，錢不夠用是因為我賺得不夠多。」璇依坦白地說。她過去是一位月光族，薪水剛入帳就繳房租、還卡債、吃幾頓大餐就見底。最崩潰的一次，是連去看牙醫都必須用信用卡分期。那種被錢追著跑、永遠喘不過氣的感覺，讓她每天都活得提心吊膽。

但後來她才發現，所謂的「月光焦慮」，真正讓人恐懼的，其實不是數字，而是對未來完全沒有掌握感。今天過完了，明天呢？下個月呢？突發狀況發生的時候，誰能幫你？

「錢代表的是選擇權，是生活的喘息空間。」她說，理財的開始，不是學什麼投資工具，而是回頭面對自己對金錢的情緒：是害怕？是逃避？還是從來沒學過怎麼好好用錢？

從記帳開始，建立你自己的理財肌肉

很多人說：「我知道該記帳，但就是做不到。」對璇依來說，這很正常，因為記帳的本質，其實是一場自我對話。

她分享，自己最一開始記帳時，也常常心情低落，因為一看就發現「我怎麼又花這麼多錢」、「為什麼都存不了錢」……但她沒有因此停下來，而是慢慢把記帳變成一種觀察：「我什麼時候容易亂花錢？為什麼會這樣？」

從認識自己開始，她逐步建立出屬於自己的金錢流動節奏。每月分配預算、設立小目標，例如「先存到 1 萬元緊急預備金」、「幫自己準備一個火箭帳戶」，透過這些具體可行的步驟，一點一點走出過去的焦慮。

你不需要年收百萬，才能開始規劃未來

「收入少也可以理財。」這句話不是口號，而是她真實走過的路。她曾經月薪只有三萬，房租佔了大半，但她依然從「每月記帳 → 預算分配 → 小額儲蓄」開始，一路走到今天能教別人怎麼理財。

她在書中提出「433 理財法則」：每月收入的40%作為生活費，30%用來儲蓄與投資，30%則留給必要支出與靈活運用。這個比例不見得每個人都適用，但可以根據不同階段的狀況做彈性調整，重點是你願不願意開始管理金錢。

她特別強調，如果你目前還在負債中（例如學貸、卡債），理財也不是奢望。反而越早掌握收支，越能減少滾雪球的壓力。

 一句話送給還在月光焦慮中的你

如果你現在正覺得理財好遠、好難、好不可能，璇依想送你一句話：「你不是做不到，只是還沒有找到屬於你的方式。」

她走過月光焦慮、學會看懂帳戶的真實樣貌、也曾經因為一次次的失敗而懷疑自己，但如今，她想告訴你：「開始永遠不嫌晚，只要你願意，明天就會比今天更有底氣。」

邀請你，一起來翻轉「錢」的關係

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