不只是提早退休，而是提早自由：打造有底氣的第二人生

退休，並不代表「不工作」

許多人對退休的想像，是停止勞動、離開職場。
但在《愛莉說好室》中，財務與傳承顧問R姐廖嘉紅 提出另一種詮釋：

「退休不是結束，而是你能自由選擇生活樣子的那一刻。」

她認為，真正的退休，不在年齡表上，而在心態裡。
當你不再被收入綁架、能自主規劃時間，那就是人生的新階段開始。

財富自由的靈魂，是「自由」不是「財富」

R姐常對學員說：「準備一筆 我不想幹了基金（F-you money）。」
意思是——當你厭倦了現狀，也能勇敢轉身。

「錢不是目的，而是一種底氣。
有了它，你才有權利拒絕、選擇、休息。」

她提醒大家別被「財富自由」四個字嚇到。
它不代表一定要上億存款，而是能在關鍵時刻，
不必為五斗米折腰，仍能過自己喜歡的生活。

退休焦慮：以為勞保勞退就能靠

台灣的退休制度提供了基礎安全網，但遠不足以支撐完整生活。
根據平均數據，勞保＋勞退 每月合計大約僅 2 萬多元，
這樣的金額在當今物價水準下，只能維持溫飽，卻無法真正「安穩」。

R姐語氣沉重地說：

「很多人退休後才發現，真正拖垮生活品質的不是沒錢，而是健康。」

她分享自身長照的案例：
家中長輩因多次中風需要長期照護，二十年下來花費超過八百萬。

「這些開銷不是奢侈，而是現實。你要活得久，就要活得有準備。」

三個常見的退休誤解

① 以房養老＝把房子給銀行？

「這是最大誤會！」R姐笑著說。
以房養老其實是「把不動產變成現金流」，
你仍是屋主，只是提前換取退休金。

「這筆錢能幫你過更自在的生活，也能減少孩子的負擔。」

② 靠收租養老最穩？

房租聽起來穩定，其實變數極高——空租期、維修費、租客糾紛，都會侵蝕收益。
她提醒：「房產可以是資產的一部分，但不是你的唯一解方。」

③ 退休金以後再存也不遲？

「太多人以為等孩子長大、貸款結束再開始存，但那時身體、時間都不等你了。」
若真的起步較晚，她建議：延後退休＋再就業。
「繼續工作不是被迫，而是讓人生維持節奏與社交連結的一種方式。」

存錢不如配置錢：打造三層防護

R姐認為，「退休金」的概念早該升級。

「靠存錢永遠追不上通膨，靠配置才有餘裕。」

她提出三層策略：

「退休理財的核心不是追高報酬，而是確保現金流不會斷。」

把房子變現，也要把生活補齊

對於擁有自住房的族群，「以房養老」是穩健的年金來源。
不過R姐也提醒，房貸與利息會讓晚期金額遞減，
若未搭配其他理財工具，可能難以抗通膨。

「最理想的方式，是讓房子產生年金，ETF與保險繼續生息，
把不同資產串起來，才是長久的保障系統。」

來不及準備？工作其實是延續價值

對臨近退休卻尚未建立資產的人，R姐給出最實際的建議：

「不要害怕繼續工作。工作帶來的不只是收入，還有成就與自信。」

越來越多人選擇「半退休」——擔任顧問、講師、兼職，
既能保有收入，又能享受自由時間。

「退休不一定是退出舞台，有時是換個角色，繼續發光。」

給年輕人的第一課：理財從生活開始

R姐常提醒學員：「賺得多，不代表留得多。」
她建議年輕族群，先提升收入，再用小額投資打基礎。

「我讓兩個女兒高中就開始定期買ETF，用壓歲錢練習。
投資的重點不是賺多少，而是培養紀律與長期觀念。」

理財，應該像學習語言一樣越早開始越自然，
因為理解金錢的流動，本質上是在學會掌握人生節奏。

退休的核心價值：健康與主動權

聊到最後，R姐語氣溫柔了下來：

「錢夠不夠用，是其次。最重要的是健康、沒債務、心安定。」

她提醒，不要因為害怕老而拚命存錢，反而忘了當下該活的日子。

「你可以省吃儉用，但別省掉健康、快樂和學習。」

她笑說，自己最喜歡看見長輩在健身房裡開心流汗——
那是一種用行動證明「我還能為自己努力」的尊嚴。

結語：讓自由成為人生規劃的一部分

真正的退休，不是終點，而是一種能力。
能讓時間為你所用，能決定明天怎麼過。

R姐總結：

「越早開始準備，越能主動掌握未來。
工具可以是房子、ETF、保險，但方向只有一個——
讓你的人生，越來越自由。」

想看更多的購屋的秘訣，歡迎報名我的線上講座：
https://house123.work/20/school